退職金という“人生最後のボーナス”
退職金、それは長年の勤めを終えた証であり、
人生で最後の“まとまった収入”になる方も多いでしょう。
「何に使えばいいのか？」「老後に備えて貯めるべき？」「それとも、少しは夢を叶えるために使っていいのか？」
そんな問いが、あなたの頭の中にも浮かんでいるのではないでしょうか。
この記事では、退職金の使い道に迷う中高年層の方々に向けて、
後悔しないお金の使い方と分配の考え方を、ユーモアを交えてわかりやすくお伝えします。
退職金にまつわる“ありがちな悩み”
金額が思ったより少なかった…
昔は「定年＝家が建つ」と言われた時代もありましたが、
今は退職金の平均も減少傾向にあります。
企業規模や勤続年数によって差があり、
思ったよりも「少ない」と感じる人も少なくありません。
「これで老後、やっていけるのか？」という不安の声も。
周囲と比べて焦ってしまう
「同期は退職金でマンション買ったらしいよ」
「うちは息子に資金援助したって」
そんな話を聞くと、自分も何か大きな決断をすべきかも…と焦ってしまいますよね。
でも、人と比べるのではなく、自分の価値観と向き合うことこそ大切です。
後悔しない退職金の“3分割思考”とは
使い道は大きく3つに分けて考える
退職金の使い道を考えるとき、
シンプルで実行しやすい考え方が「3分割思考」です。
それは以下の3つ：
- 生活資金（基本の暮らしのため）
- 楽しみ資金（今までできなかったことに）
- 備え資金（予測できない老後のために）
この3つにバランスよく配分することで、
「全部使っちゃった…」「何もできなかった…」という後悔を防げます。
具体的な分配イメージ（2,000万円の場合）
例えば、退職金が2,000万円の場合：
- 生活資金：1,000万円（基本生活費の補填）
- 楽しみ資金：500万円（旅行、趣味、家のリフォームなど）
- 備え資金：500万円（医療、介護、緊急時の支出）
もちろん、これは一例。自分の状況に合わせて柔軟にカスタマイズしましょう。
楽しみ資金の落とし穴と対策
この“楽しみ資金”、つい気が緩んで使いすぎてしまうのが人間というもの。
そこでおすすめなのが、
「月ごと・週ごとに使う額を設定する」というやり方。
例えば「月に5万円まで」と決めれば、
旅行や食事も計画的に楽しむことができます。
こんな使い方、どうでしょう？
Aさんのケース：夢だった小さな旅館巡り
60代で退職したAさんは、
長年の夢だった「全国の温泉旅館をめぐる旅」を実現しました。
とはいえ一度に使うのではなく、
毎月3万円の予算内で予約と移動を楽しむ工夫をしながら、
2年かけてゆっくりと夢を叶えました。
Bさんのケース：孫への支援とその教訓
一方、Bさんは孫の教育費として800万円を援助。
しかしその後、病気になり、
自分の医療費に困るという事態に…。
「愛情は大切。でも自分の未来も考えておくべきだった」
そう語るBさんの言葉には、重みがあります。
＋αの知識でさらに安心：退職金と制度の関係
退職金控除と税金の知識は必須
退職金には「退職所得控除」があります。
例えば、勤続30年であれば約1,500万円までが非課税に。
ただし、「一括受け取り」か「年金形式」かで
税金の額や計算方法も大きく変わるため、
税理士やFP（ファイナンシャルプランナー）への相談も検討しましょう。
公的支援や無料相談を活用する
各自治体では「高齢者向けライフプラン講座」や、
無料のFP相談窓口を用意している場合があります。
自分だけで悩まず、プロに相談することが賢明な選択です。
また、最近では「リバースモーゲージ」などの制度も注目されています。
自宅を手放さずに資金を得る方法として、
一部のシニア層にとっては心強い選択肢になっています。
まとめ：自分の人生にとってベストな選択を
退職金は、あなたの未来の時間を豊かにする“種”のような存在です。
だからこそ、焦らず、比べず、自分の価値観を大切にしながら、
一歩ずつ「後悔のない選択」をしていきたいですね。
最後にポイントをおさらいしておきましょう。
■退職金を賢く使う3つの視点
- 生活資金：最低限の安心を確保
- 楽しみ資金：小さな夢も大切に
- 備え資金：不安に備えて安心設計
そしてもう一つ大切なこと。
“お金は手段”であり、“目的”ではありません。
あなたにとっての“豊かさ”とは何か？
その問いに、退職後だからこそじっくりと向き合ってみてくださいね。
今日できる3つのこと
- 退職金の合計額と現在の資産を整理してみる
- 「何に使いたいか？」を家族と一緒に書き出してみる
- 無料のFP相談などをチェックしてみる
この記事が、あなたの未来への第一歩となりますように。
※本記事の内容は、個別の状況によって異なる場合があります。実際の資産運用や税務に関しては、専門家へのご相談をおすすめします。
